İhtiyaç kredisinde kısa vade kabusu! 125 bin TL’nin geri ödemesi dudak uçuklattı
Merkez Bankası’nın 17 Nisan’daki faiz kararı öncesinde, piyasalar hareketli günler geçiriyor. Bu belirsizlik ortamında bankalar da kredi faizlerini üst istikametli güncellemeye devam ediyor. Bilhassa tüketici tarafından en çok tercih edilen gereksinim kredilerinde bu hafta yeni oranlar belirlendi.
16 Nisan 2025 prestijiyle bankalar tarafından sunulan en düşük faiz oranları vade müddetine nazaran değişiyor. 12 ay vadede en düşük faiz yüzde 3,84’e yükselmiş durumda. 24 ay vadede oran yüzde 3,49 düzeylerinde seyrediyor. 36 ay vade içinse en düşük oran yüzde 2,99 ile Alternatif Bank’ta görülüyor.
Ancak vade müddeti uzadıkça faiz yükünün önemli oranda arttığına dikkat çekiliyor. Bu da tüketicilerin toplam geri ödeme meblağında büyük farklar yaşamasına neden oluyor.
EN DÜŞÜK FAİZ SUNAN BANKALAR
Türkiye Gazetesi’nde yer alan habere nazaran,12 ay vadeli muhtaçlık kredilerinde en uygun oranı yüzde 3,84 ile QNB Finansbank sunarken, onu yüzde 3,89 ile Getir Finans, Türkiye Finans (kâr hissesi oranı), Alternatif Bank ve TEB takip ediyor.
Güncel örnek ödeme planları:
125.000 TL – 12 Ay Vade – %3,84 faiz (QNB)
Aylık taksit: 14.097 TL
Toplam geri ödeme: 169.880 TL
125.000 TL – 24 Ay Vade – %3,49 faiz (QNB)
Aylık taksit: 8.655 TL
Toplam geri ödeme: 208.445 TL
125.000 TL – 36 Ay Vade – %2,99 faiz (Alternatif Bank)
Aylık taksit: 6.508 TL
Toplam geri ödeme: 234.905 TL
FAİZ YÜKÜ YÜZDE 88’E DAYANDI
Yukarıdaki örneklerden de görülebileceği üzere, vade uzadıkça kredi maliyeti de katlanarak artıyor. Şu an prestijiyle:
12 ay vadede faiz yükü yaklaşık %35
24 ay vadede %66
36 ay vadede ise %88 seviyesinde seyrediyor.
Bu farklar, bilhassa uzun vadeli kredi kullanmayı düşünen tüketicilerin karar verirken iki kere düşünmesini gerektiriyor.
KREDİ HACMİNDE REKOR SEVİYE
BDDK datalarına nazaran, 4 Nisan 2025 prestijiyle gereksinim kredilerinin toplam hacmi 1 trilyon 571,3 milyar TL’ye ulaştı. Bu sayı bir evvelki hafta 1 trilyon 550 milyar TL seviyesindeydi. Artış, vatandaşların nakit muhtaçlığını karşılamak için krediye yönelmeye devam ettiğini gösteriyor.
İHTİYAÇ KREDİSİ ÇEKMEK MANTIKLI MI?
Ekonomistlerin ve finans uzmanlarının ortak görüşü şu tarafta, Gereksinim kredisi fakat acil ve mecburî bir durum kelam mevzusuysa tercih edilmeli. Yüksek faiz oranları, geri ödeme sürecinde önemli bir mali yük oluşturabiliyor. Bu nedenle:
Düşük vade tercih edilmeli: Mümkünse 6-12 ay vadelerde kredi kullanımı, faiz yükünü azaltabilir.
Alternatif finansman yolları değerlendirilmeli: Kredi kartı yapılandırması, borç transfer kredileri yahut ferdi varlıkların kıymetlendirilmesi üzere seçenekler göz önüne alınmalı.
Kredi skoru kıymetli: Kredi notu yüksek olanlar, bankalardan daha uygun faiz teklifleri alabilir. Bu nedenle kredi başvurusu öncesi puan denetimi yapılmalı.
Özetle, gereksinim kredisi çekmek maddi olarak önemli bir taahhüttür. Harcamalarınızı gözden geçirerek, sahiden zarurî bir muhtaçlık için krediye yönelmek en sağlıklı adım olacaktır.
